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文以載道 構建文化體系引領高質量發展

作者:浙江樂清農商銀行黨委書記、董事長 高劍飛來源:《中國金融思想政治工作研究》 日期:2019年9月5日 09:18

  一、“小而美”之發展概況

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  2011年溫州金融風波中,樂清銀行業不良率最高時達到4.95%,不良率最高的銀行達到14.56%。從那時開始,樂清農商銀行堅持走“小而美”差異化經營之路,各項業務實現逆勢發展,成就該行發展歷史上最好最快的8年,成為名副其實的地方金融“小冠軍”。

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  (一)發展速度快

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  截至2019年5月末,全行資產總額568億元、存貸款余額797億元,分別是2011年末的2.9倍和2.85倍。存貸款增量分別占全市銀行業的55%和48%,存貸規模位居樂清銀行業、溫州同系統首位。在樂清金融機構從15家增加至27家的背景下,存貸款市場份額分別提升12.12和10.13個百分點。

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  (二)資產質量穩

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  2011年以來,不良貸款率始終保持在1%以下,2019年5月末四、五級不良率分別為0.6%、0.98%,遠低于樂清銀行業平均水平。60年累計核銷僅3.2億元。

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  (三)客戶基礎實

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  截至2019年5月末,存款客戶超140萬戶,占樂清市戶籍人口110%;貸款客戶近12萬戶,占樂清農戶的1/3;承擔了全市4/5的涉農貸款、全部的政策性扶貧貸款和薄弱村扶持工作,農村金融覆蓋率100%。

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  (四)品牌影響廣

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  先后榮獲全國農商銀行“標桿銀行”、全國金融系統思政工作先進單位、全國銀行業小微企業金融服務先進單位等榮譽稱號;被銀行家雜志評為2017中國商業銀行競爭力評價•農村商業銀行(資產規模500億以下)第一名。“小而美”模式作為典型案例被載入《2017中國普惠金融發展報告》。4年在浙江農信經營管理綜合考核中位列第一,連續8年被評為浙江農信十強銀行。

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  二、“小而美”價值體系

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  過去十年是地方小法人銀行業務發展的黃金期,但隨著利率市場化和競爭形勢的變化,地方性小法人銀行的主陣地和業務模式受到極大的挑戰和沖擊,要實現穩定持續發展,就必須要從高速發展向高質量發展轉變,在“術”的基礎上,進一步完善強化戰略、生態、價值觀等軟實力,打造高質量發展的價值體系。樂清農商銀行通過近幾年的探索和研究,逐步形成了一整套價值體系。

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  (一)“小而美”之骨——發展戰略

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  主要包括“一大戰略、兩條底線、三個階段、四項轉型、五種文化、六大銀行”。“一大戰略”即堅守主陣地、謀篇外商圈;依托大數據、建設全渠道;創新大零售,構建新生態。“兩條底線”即發展和生態底線。發展底線包括客戶、風險、效益三條底線,生態底線包括信用、合作、擔當三條底線。“三個階段”即擴面階段、提質階段、增效階段。“四項轉型”即發展方式、風控體系、管理方式、隊伍建設轉型。“五種文化”即舍得的戰略文化、創新的經營文化、簡單的管理文化、奮斗的隊伍文化、無我的三農文化。“六大銀行”即打造以服務三農為第一使命的“普惠銀行”、以區域領先為第一目標的“品質銀行”、以金融科技為第一驅動的“智慧銀行”、以合作共享為第一原則的“生態銀行”、以共生共榮為第一價值的“幸福銀行”、以行穩致遠為第一宗旨的“百年銀行”。

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  (二)“小而美”之神——高質量發展新生態

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  主要包括“黨的領導、價值引領、員工為本、持續發展”。同時在構建新生態的過程中必須要解放思想,樹立“錯位、包容、協調、開放、共享”五大發展理念。

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  (三)“小而美”之魂——價值觀

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  “小而美”道路要實現高質量發展,就必須有價值觀去引領。一直以來,樂清農商銀行都在探索研究三個問題:我是誰?我能干什么?今后怎么干?最終得出答案并形成了“小而美”的價值觀——我是誰:“姓農姓小姓土”;我能干什么:“走自己的路”;今后怎么干:“堅持就是創新”。

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  三、厚植文化,為高質量發展凝心聚力

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  (一)舍得的戰略文化

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  舍得是一種智慧,大舍大得,不舍不得。作為小法人機構,一定要想明白,我有什么?我要什么?能放棄什么?厚德載物,認清自己才能做對自己。舍大求小。樂清農商銀行認為大企業、大客戶不是他們的“菜”,拉不來、養不起、留不住,“做小”空間廣闊、能力匹配、風險可控。他們始終遠離“高大上”擁抱“低小散”,不要“白富美”只要“小而美”。弱水三千,只取一瓢飲,“舍同求異”。銀行發展有三條路可選,正面競爭,必將兩敗俱傷;消極回避,最終坐以待斃;只有錯位經營,才能實現“換道超車”。做到“人無我有,人有我優,人優我轉”,才能在激烈競爭的金融市場環境中贏得發展。要有所為,有所不為。舍近求遠。望遠能知風浪小,凌空始覺海波平。做銀行是一場長跑,合規經營永遠是最好的體力,要耐得住寂寞,經得住誘惑,頂得住壓力。樂清農商銀行始終遵循不違規、不盲目、不攀比“三不原則”,比如,不做貿易背景不真實的承兌匯票,不虛沖時點,在造船業、房地產等行業瘋狂的時候,保持頭腦冷靜。要“太極”,不要太急。

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  (二)創新的經營文化

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  創新是一種思維,想法決定活法,思路決定出路。方向相同,路徑各異,商業模式沒有好壞,關鍵看如何經營,跟在別人后面只能吃灰。走自己的路。要走“選好的路”,別只選“好走的路”。一直以來,樂清農商銀行始終堅持獨立思考,自主實踐。比如,在規模和質量問題上,堅持夯實基礎,用質量驅動規模;在資產和負債問題上,堅持資產為王,用資產帶動負債;在金融和科技問題上,堅持“金融+互聯網”,用線下反攻線上。用自己的方。樂清農商銀行沒有那么多“花架子”,用的都是“土辦法”。在經營上,他們認為得客戶者得天下,提出“倒金字塔”等經營理念。在風控上,他們認為銀行不經營是最大的風險,變控制風險為經營風險,提出“大數法則”、“風險覆蓋收益”、“三有三無”等風控理念。走自己的路就是創新,堅持就是最好的創新。做自己的事。創新要接地氣,不能脫離實際;創新要看結果,不能光看過程。樂清農商銀行持續推進“三大延伸”,“向下延伸”做好金字塔底端80%的農戶;“向外延伸”支持40萬在外樂商,樂清人在哪里他們的服務跟到哪里;向鏈延伸,建立農村大數據,推進“整村授信985”批量授信。

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  (三)簡單的管理文化

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  簡單是一種哲學,化繁為簡,以簡馭繁,才能“四兩撥千斤”。復雜的事情要簡單做。反對繁瑣哲學。樂清農商銀行認為流程越長,風險越大;環節越多、責任越難認定。對小額貸款充分授權,支行90%貸款自主審批結束。反對完美主義。要善于抓主要矛盾。比如在考核上,牽住利潤的“牛鼻子”,引導支行必須兼顧負債、資產、風控協調發展。簡單的事情要重復做。地方小法人機構是“農民的銀行”,是給農民打工的。田還是這塊田,耕還是這樣耕,糊涂地愛,傻傻地干。“做小”干的都是體力活,賺的都是辛苦錢。只有做小,才能分散風險,提高收益;只有做快,才能提高效率,提升體驗;只有做廣,才有規模效應,降低成本。樂清農商銀行把所有的資源都集中起來做小,破釜沉舟才能心無旁騖,力出一孔才能全力以赴。重復的事情要用心做。體驗經濟時代,用心比用力更重要,要做出工匠精神。用心就是“以客戶為中心”,考慮客戶要什么、我們有什么、能給什么?堅持“擴面、提質、增效”,不斷提升客戶的貢獻度、關聯度和活躍度,從“打通金融最后一公里”到“足不出戶享受金融服務”,從“最多跑一次”到“一次都不用跑”。

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  (四)奮斗的隊伍文化

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  奮斗是一種精神,幸福是奮斗出來的,奮斗本身就是一種幸福。讓有理想的人成長,讓想創業的人成功,讓肯奮斗的人前進,打造幸福銀行。以人才為根本。人才理念從“資本主義”到“人本主義”。樂清農商銀行堅持用辦學校的心態辦企業,舍得在員工教育上花錢。社會是大學校,單位是練兵場,農商行是商學院,搭建“小而美研修班”、“小而美大講堂”、“小而美大學堂”,變員工眾多為人才眾多。培訓要從娃娃抓起,選才重素質輕資源,重能力輕簡歷,重內育輕外引。以業績論英雄。提倡高效高薪,鼓勵一個人做3份工作拿2份工資,員工薪酬越高,企業成本越低。為員工提供干事創業的平臺,打通行政、營銷、專業、操作等序列,建立干部綜合評價機制,按照“三年業績”、“三個高于”、“三大目標”實現干部能上能下,薪酬能高能低。以奮斗謀幸福。你若奮斗,我必厚待,絕不讓奮斗者吃虧。通過員工持股、設立基金等,讓奮斗者勞有所獲,老有所依。為奮斗者建立容錯機制,讓奮斗者后顧無憂,為擔當者擔當,為創新者撐腰,為實干者負責。最終實現一人奮斗,全家幸福;現在奮斗,未來幸福。

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  (五)無我的三農文化

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  無我是一種境界,一滴水只有融入大海,才能永不干涸。土厚水深,郁草茂林,發展與生態相輔相成,生態好銀行才能更好。始終堅守發展與生態兩條底線,致力于構建“黨的領導、價值引領,員工為本、持續發展”高質量發展的新生態。相信,方能看見。樂清農商銀行“姓農姓小姓土”,對三農的情懷來緣于流淌在血液里的情感,來源于與生俱來的使命感。他們認為農戶小額貸款要重人品、輕資產,因為農民是最勤勞的,農民是最講誠信的。“窮可貸,富可貸,不講信用不能貸”,建設良好的農村生態。堅守,方得始終。始終堅持不朝三暮四,堅守本源,堅守農村,堅守道路,沒有偏離主航道。在轉型的過程中,樂清農商銀行面臨內外部的各種壓力和質疑,各種觀點交融交鋒,如果堅持不住就不會有今天。承本源、守本心、躬身行,堅持服務實體經濟,建設良好的金融生態。利他,方能走遠。打造“百年銀行”,要有利他情懷,不僅錦上添花,還要多點雪中送炭。努力為客戶謀利益,為員工謀幸福,為社會謀價值,建設良好的社會生態,才能行穩致遠。

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  君子務本,本立而道生。樂清農商銀行堅持文以載道,用文化引領不斷向內探索,向外超越,實現從跳遠到跳高的高質量轉型發展。智者不惑,行者無疆,大道之行,美美與共!

  

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